申請房貸、信貸前先看懂這些觀念

用月收入10萬元、800萬元房貸，加入車貸、停車油錢與年度費用預留，計算每月結餘、交車後存款及收入減少三個月的現金。

同樣借60萬元買車，比較零利率與折價後另辦3%貸款的頭款、36期付款及總支出，算出折價門檻，並區分購車成本與APR。

800萬元貸30年、200萬元貸10年，不能把總額與加權利率直接當成一筆30年房貸。比較合計月付、五年後欠款與家庭現金底線，附逐筆試算及報價核對表。

比較18萬元家具一次付款與六期付款，檢查房貸後的單月缺口、現金底線與提前結清時尚欠的金額。

用800萬元房貸與每月2萬元房租，拆解交屋到入住的重疊支出、押金退還時點與搬家現金需求。

成交價1,500萬元，銀行鑑價1,300萬元，同樣貸八成卻少160萬元。加入付款時程、不同核貸金額、費用超支與收入中斷情境，算清自備款、交屋缺口及家庭備用金。

提前還50萬元要付5,000元違約金，等免收費會更划算嗎？用800萬元房貸比較等待時間、不同利率與費率，加入50萬元總預算、降月付、存款收益及家庭備款，附逐期核對表。

同樣一年加還12萬元，每月、每季與年底還款差多少？用800萬元房貸比較節息、存款收益、手續費、不同利率與暫停加還，另附30年房貸每月加還5,000元案例與逐期核對方法。

把實拿金額統一為50萬元，比較3%加8,000元費用與4.2%免費方案，算出完整期數、提前結清及年化成本的差異。

三年寬限期每月少付約18,679元，存下、花掉或期滿還本有何差別？比較本金、現金、期滿月付與升息壓力。