青安3.0怎麼申請？資格、額度、寬限期與利息補貼完整指南

青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日起受理，申請期限至 2029 年 7 月 31 日，最晚撥款日為 2029 年 10 月 31 日。符合條件者須向八家公股銀行依一般房貸程序申請，並指定適用青年安心成家購屋優惠貸款。

申請期限不等於買賣契約可以等到最後一天才處理。銀行仍要進行徵信、鑑價、授信與對保，個案補件及交屋日也會影響是否能在最晚撥款日前完成。準備購屋時應先向承辦銀行確認預估作業時間，不要用政策截止日倒推成保證撥款日。

申請人須符合民法成年年齡，申請時未滿 50 歲，且本人、配偶及未成年子女均無自有住宅。無自有住宅原則上以全國財產稅總歸戶財產查詢清單查無建物資料認定；停車位、靈骨塔位等特殊情況，仍由承辦銀行依實況審認。

青安並非一般語意上的『人生第一次買房』才可申請。以前曾有房但已出售或轉讓者，若申請當下符合無自有住宅等條件，仍可能具備資格；但自 2023 年 8 月 1 日後已經銀行核貸青安，或經農業金融機構核貸青年安居購屋優惠貸款者，不得再次申辦。

借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元。申請人可依銀行要求授權查調所得資料；自營商或攤販等收入型態，得提供資金流程或營業資料供銀行審認，但能否核貸仍須依徵授信規定與銀行審核結果。

購買住宅的銀行鑑價或買賣總價採較高者，臺北市不得超過 3,500 萬元；新北市及新竹縣市不得超過 2,500 萬元；其他縣市不得超過 2,000 萬元。只要其中較高的數字超過所在地上限，就不符合本方案的房價條件。

青安 3.0 貸款成數最高為八成，一般申請人最高額度 1,000 萬元；申請日前兩年內完成結婚登記的新婚家庭最高 1,200 萬元；育有未成年子女家庭最高 1,500 萬元。額度提高不代表房屋可以超過前述總價資格上限。

實際核貸成數與金額仍由銀行依借款人還款能力、信用、房屋鑑價與內部作業規定審核。若成交價 1,500 萬元但銀行鑑價 1,350 萬元，即使以最高八成概念估算，也應以銀行實際核定為準，不能先假設房價八成都會由政策貸款支付。

貸款年限最長 40 年，包含最長 5 年寬限期，且申請年齡加核貸年限合計不得超過 80。這代表不是每位未滿 50 歲的申請人都能取得完整 40 年；例如申請時 45 歲，若完全按年齡合計限制計算，核貸年限不會因方案寫著最長 40 年就自動變成 40 年。

寬限期通常只是暫緩攤還本金，期間仍須依約付息，且寬限期包含在總年期內。40 年房貸若前 5 年只繳息，後續通常要在剩餘 35 年攤還本金；銀行是否核給寬限期、核給多久，仍會依個案審核。

財政部國庫署公布的貸款原則顯示，2026 年 8 月 1 日起新申請案件取消二段式機動利率與混合式固定利率，採一段式機動利率。原始計息結構以中華郵政二年期定期儲金額度未達 500 萬元機動利率為基準，再加固定加碼；基準利率變動時，實際貸款利率也可能調整。

公開資料列示的基準利率為 1.72%，一段式固定加碼 0.555 個百分點，在未計利息優惠前合計為 2.275%。利率不是永久固定數字，申請與撥款時仍應取得銀行當日正式報價、調整日與完整攤還表。

青安 3.0 貸戶自撥貸日起前三年，享有合計 0.5 個百分點的利息優惠，其中內政部住宅基金補貼 0.375 個百分點、公股銀行減收 0.125 個百分點。前三年期滿後，優惠依政策設計逐年減少 0.125 個百分點，優惠全部結束後回到原貸款利率。

若以基準利率 1.72% 且未變動做純示例，原貸款利率為 2.275%，前三年優惠後約為 1.775%；後續會隨優惠遞減而提高，最後回到 2.275%。實際期間中基準利率也可能變動，所以不能把 1.775% 直接套用整段 40 年計算總利息。

以貸款 1,000 萬元、年利率暫用 1.775%、40 年、本息平均且不使用寬限期估算，每月約 29,112 元。若使用 5 年只繳息寬限期，前 60 個月每月利息約 14,792 元，但本金仍接近 1,000 萬元。

寬限期結束後，若仍以 1.775% 且剩餘 35 年攤還，月付約升到 31,983 元；若屆時利息優惠已結束且利率以 2.275% 純示例，月付約為 34,555 元。以上未納入日數計息、費用與未來基準利率變化，只用來顯示不能以寬限期內金額判斷長期負擔。

較高的政策額度能縮小部分自備款缺口，但也可能提高每月負債。新婚家庭應把生育、育嬰留停、托育、搬家與裝修支出納入同一份預算；育有未成年子女家庭則應用較低收入月份測試，而不是只用雙薪完整且獎金最高的月份。

若婚姻關係消滅，青安 3.0 新婚家庭增加額度部分的利息優惠依貸款原則不再適用。個案的額度、利率與還款如何調整，應向承辦銀行取得書面說明，不能只依網路文章推定。

青安 3.0 用於購屋自住，核貸時借款人須簽訂自用住宅使用切結書，承辦銀行也會查證自住用途。政策維持限貸一次，並透過跨部會資料勾稽查核不符自住用途或資格的案件。

若貸後查得房屋並非自住，或為符合資格而提供虛偽不實文件，可能自事實發生日起停止利息補貼、追回溢領補貼，並依切結書與貸款契約重新核定條件。不要用人頭、短期轉租或不實資料測試政策邊界。

政策資格是在回答『能不能申請這項優惠』，銀行授信則在回答『是否願意貸款、貸多少及條件為何』。即使年齡、所得、房價與無自有住宅條件都符合，銀行仍會評估收入穩定度、既有債務、信用紀錄、房屋條件與還款能力。

簽買賣契約前可先取得多家公股銀行的初步說明，但初估、預審與正式核准的效力不同。契約仍應留意貸款不足的處理、付款期限與違約責任，不能把方案最高額度當成已核准資金。

第一張是資格表，列出年齡、家庭成員住宅狀況、所得與房屋總價；第二張是資金表，列出成交價、鑑價落差、自備款、稅費及裝修；第三張是還款表，同時放入前三年優惠、優惠遞減、寬限期結束及利率上升情境。

文件則依銀行要求準備身分、戶籍、所得、財產、買賣契約與房屋資料。若主張新婚或育有未成年子女的較高額度，應確認適用定義與證明文件。所有數字最後都以承辦銀行書面核定及簽署契約為準。